Pour constituer un patrimoine ou investir, il est important de vous faire accompagner d’un expert en la matière. Cela vous permettra de protéger vos proches, de bien préparer votre retraite, de baisser vos impôts, etc. Il n’est toutefois pas facile de savoir s’il faut se fier à une banque ou à un cabinet de conseil pour la gestion du patrimoine. Je vous donne quelques raisons d’opter pour un cabinet de conseil.
Maîtrise technique et compétences d’un cabinet de conseil en gestion du patrimoine
L’avantage de confier ses biens à un cabinet de gestion de patrimoine est qu’il a l’obligation de bien connaître tout ce qu’il vous propose. C’est la raison pour laquelle les conseillers en gestion de patrimoine suivent 25 heures de formation minimum à valider chaque année. Cela leur permet d’avoir le droit de poursuivre leur activité professionnelle.
Un cabinet de gestion de vos biens connaît les produits qu’il vous recommande. Il est aussi capable de vous donner les raisons pour lesquelles il aura opté pour un produit plutôt qu’un autre. De plus, il pourra vous expliquer en quoi les événements économiques ont un impact sur le support qu’il vous propose.
La banque ne pourra, quant à elle, vous proposer que ses produits maison. Elle ne pourra alors pas vous proposer ceux d’une autre banque qui lui est concurrente, même s’ils sont beaucoup plus performants. Nous savons pourtant que la parfaite connaissance (intrinsèque et extrinsèque) de tout produit de placement est cruciale.
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La réactivité et la disponibilité d’un conseil en gestion du patrimoine
En plus de sa compétence, le professionnel à qui vous confierez la gestion de vos biens doit remplir deux critères importants : la disponibilité et la réactivité. Il est crucial que vous soyez en mesure de joindre rapidement et facilement votre conseiller.
Avec des semaines de congés payés et des horaires assez simples, la convention bancaire fait partie des plus généreuses dans le secteur privé. Dans une banque, tout est fermé le samedi ou après 18 h. Vous ne pourrez alors pas joindre votre banque quand vous le souhaitez si elle s’occupe de gérer vos biens. À ces moments-là, le serveur vocal de votre banque vous renverra sûrement vers un répondeur.
Le cabinet de gestion de patrimoine a le dessus sur la banque en ce qui concerne la disponibilité. Votre conseiller sait en effet qu’il doit se rendre disponible pour vous, car nous parlons de vos biens. C’est la raison pour laquelle un cabinet travaille sur des amplitudes horaires beaucoup plus importantes (même le samedi par exemple). C’est sa disponibilité qui lui permet d’être rémunéré, alors que le banquier, quoi qu’il arrive, aura son salaire à la fin du mois.
L’intérêt et la stabilité dans le temps du cabinet de gestion
Un cabinet de gestion de patrimoine est rémunéré à la performance de vos placements. Il doit alors vous faire gagner plus d’argent s’il veut en gagner aussi, puisqu’il est payé sur la base de l’encours qu’il gère.
Votre conseiller doit travailler comme un avocat ou un médecin. La rigueur et la qualité du travail de votre cabinet sont des éléments garants de sa réussite. Le banquier est salarié et ne reçoit pas de primes liées à la performance des placements qu’il vous propose.
La pérennité de l’activité du cabinet de gestion des biens repose sur la bonne connaissance de ses clients qui cherche à créer des liens humains pour solidifier la collaboration. Vous pourriez alors confier la gestion de vos biens à un même cabinet pendant plusieurs années. Il n’est pas toujours facile d’en dire autant sur une banque. La stabilité de la relation que vous entretenez avec le gestionnaire de vos biens est aussi importante pour une collaboration durable.